1장 시작하기 — 첫 화면에서 길을 잡는다

이 장의 질문 사이트를 처음 열면 무엇이 보이고, 무엇부터 고르면 되나요?

답 첫 화면에서는 두 가지만 고릅니다. 정보를 넣는 방법(말로·서류로·직접)과 결과를 보는 화면(쉬운 화면·전문가 화면)입니다. 들어가면 위쪽에 메뉴 셋(가족 은퇴 계획·상품 솔루션·자산·상속)이 있고, 이 책의 세 부가 그 메뉴와 같은 순서로 짜여 있습니다. 그리고 어느 길로 들어가든, 내가 값을 확인하기 전에는 계산하지 않습니다.

1.0 한 줄 요약 고르는 것은 둘(입력 방법·화면), 메뉴는 셋, 계산은 확인한 뒤.

1.1 첫 화면 — "어떻게 시작할까요?"

사이트에 처음 들어오면 먼저 짧은 소개 화면(인트로)이 나옵니다. 큰 제목 "국경을 넘어 가족의 자산을 지킵니다" 아래에 이 사이트가 하는 일이 한 줄로 적혀 있습니다. "여러 나라에 걸친 연금·계좌·집을 한 가구로 묶어 계산합니다." 이 책 표지의 문구와 같습니다.

[그림 1-0] 소개 화면(인트로, PC) - 무엇을 보여 주나 사이트의 첫인상입니다. 제목과 한 줄 설명, 단추 두 개('우리 가족 계산해 보기', '예시 가족 먼저 보기'), 오른쪽의 지구본(미국·한국·멕시코·콜롬비아)이 있습니다. - 어떻게 읽나 내 가족으로 바로 시작하려면 '우리 가족 계산해 보기'를 누릅니다. 아래 그림 1-1의 화면으로 갑니다. 무엇이 나오는지 먼저 보고 싶다면 '예시 가족 먼저 보기'를 누릅니다. 예시 가구의 결과 화면(1.3절)으로 바로 갑니다. - 말하지 않는 것 지구본의 나라는 사이트가 다루려는 지역을 상징하는 그림입니다. 네 나라의 계산이 모두 같은 깊이로 갖춰져 있다는 뜻이 아닙니다. 지금 계산은 한국과 미국 중심입니다(17장 17.9).

'우리 가족 계산해 보기'를 누르면 나오는 화면이 이 절의 '어떻게 시작할까요?'입니다.

[그림 1-1] 첫 화면(PC) - 무엇을 보여 주나 사이트에 처음 들어왔을 때의 화면입니다. ① 정보를 넣는 방법 세 가지, ② 결과를 볼 화면 두 가지, ③ 시작 전에 알아 둘 안내가 한 화면에 모여 있습니다. - 어떻게 읽나 위에서 아래로 ①→②→③ 순서로 읽습니다. ①과 ②는 서로 상관없이 고릅니다. 어느 방법으로 넣든 어느 화면으로도 볼 수 있습니다. - 말하지 않는 것 이 화면은 아직 아무것도 계산하지 않았습니다. 어떤 결과도, 어떤 권유도 담겨 있지 않습니다.

첫 화면의 큰 글씨는 질문 하나입니다. "어떻게 시작할까요?" 바로 아래에 이 사이트가 하는 일이 한 줄로 적혀 있습니다. 가구 상황을 알려 주면 연금·세금·지출 범위를 엔진이 계산하고, 확인하기 전에는 계산하지 않는다는 것입니다.

알아 두면 좋은 말 — 엔진 사이트 뒤에서 계산을 맡는 프로그램입니다. 정해진 규칙으로만 계산하고, 모르는 값은 짐작해서 채우지 않습니다. 이 책에서 "숫자는 엔진이 만든다"고 할 때, 말로 설명한 내용을 받아 적는 AI는 숫자를 만들지 않는다는 뜻이 함께 들어 있습니다.

①의 세 가지 입력 방법은 2장에서 하나씩 써 봅니다. 여기서는 이름과 성격만 보아 둡니다.

②의 두 화면은 1.3절에서, ③의 안내는 1.7절에서 다시 봅니다.

모바일에서 열면 같은 내용이 한 줄로 내려옵니다. 순서와 문구는 같습니다.

[그림 1-1b] 첫 화면(모바일) - 무엇을 보여 주나 휴대폰에서 본 첫 화면입니다. 세 가지 입력 방법, 두 가지 화면, '먼저 알아 두세요'가 한 줄로 차례로 내려옵니다. - 어떻게 읽나 PC와 순서와 문구가 같습니다. 위에서 아래로 읽습니다. - 말하지 않는 것 휴대폰에서만 되는 기능이나 다른 계산이 있다는 뜻이 아닙니다.

1.2 메뉴 셋 — 이 책의 세 부

화면 안으로 들어가면 맨 위에 메뉴 셋이 나란히 있습니다.

세 메뉴는 같은 가구를 공유합니다. 가족 은퇴 계획에서 넣은 가구가 상품 솔루션의 '내 계획의 요건'과 자산·상속의 '가진 것'으로 이어집니다. 그래서 처음에는 가족 은퇴 계획부터 채우는 것이 순서입니다. 이 책도 그 순서로 갑니다.

1.3 쉬운 화면과 전문가 화면

같은 입력으로 계산한 결과를, 사이트는 두 가지 모양으로 보여 줍니다.

• 쉬운 화면 — 핵심 숫자와 그림을 한 흐름으로 보여 줍니다. 모바일에 알맞습니다.
• 전문가 화면 — 숫자가 어떤 입력·규칙·중간값에서 나왔는지 탭으로 펼칩니다. PC에 알맞습니다.

두 화면의 숫자는 같습니다. 달라지는 것은 펼쳐 보이는 깊이입니다. 화면 오른쪽 위의 단추(PC에서는 '쉬운 화면', 모바일에서는 '전문가 화면')로 언제든 오갈 수 있습니다.

[그림 1-2] 쉬운 화면(모바일) — '한눈에' - 무엇을 보여 주나 휴대폰 폭에서 본 결과 화면의 첫 부분입니다. ① 메뉴 셋, ② 탭(옆으로 밀어 넘김), ③ '예시 가구' 표시가 붙은 첫 숫자가 차례로 보입니다. - 어떻게 읽나 위에서 아래로 내려가며 읽습니다. 탭이 화면 폭보다 길면 옆으로 밀어 나머지를 봅니다. - 말하지 않는 것 이 숫자는 사이트가 처음부터 보여 주는 예시 가구의 값입니다. 내 가구의 결과가 아닙니다.

[그림 1-3] 전문가 화면(PC) — '한눈에' - 무엇을 보여 주나 PC에서 본 같은 결과입니다. ① 메뉴, ② 탭 아홉 개, ③ 금액 가리기 단추, ④ 지금 보는 것이 예시 가구라는 표시('예시 가구'), ⑤ 첫 숫자, ⑥ 왼쪽의 '표시 읽는 법'이 보입니다. - 어떻게 읽나 ④의 '예시 가구' 표시로 예시인지 내 결과인지 먼저 확인하고, ⑤의 큰 숫자보다 그 위의 작은 글씨(월 지출 · 기준 가정 · 빌리지 않고 · 세후 · 물가 반영)를 먼저 읽습니다. 숫자 앞의 작은 표시가 무엇인지는 ⑥에서 찾습니다. - 말하지 않는 것 화면에 보이는 2,607달러는 예시 가구가 "이만큼 써도 안전하다"는 뜻이 아니라, 고른 가정 아래의 계산입니다. 내 가구의 정답도, 지출 권고도 아닙니다.

1.4 전문가 화면의 탭 아홉 개 — 지도

전문가 화면(그림 1-3의 ②)에는 번호가 붙은 탭이 아홉 개 있습니다. 탭 이름만 보면 어렵게 느껴질 수 있지만, 이 책의 장과 한 줄씩 맞춰 두면 길을 잃지 않습니다.

모바일의 쉬운 화면도 같은 탭을 쓰되, 한 탭 안에서 보여 주는 양을 줄였습니다. 처음에는 ①한눈에만 보아도 충분합니다. 숫자가 궁금해지면 그때 옆 탭으로 갑니다.

1.5 왼쪽 칸 — 입력 요약, 시나리오, 표시 읽는 법

PC 화면의 왼쪽 칸(그림 1-3)은 어느 탭에 있든 늘 같은 자리에 있습니다. 세 덩어리로 되어 있습니다.

입력 요약. 지금 계산에 들어간 가구가 무엇인지 네 줄로 보여 줍니다. 예시 가구라면 출생 1976년생, 유동 자산 10만 달러, 연금·소득 1건, 목표 지출 월 2,600달러입니다. 숫자가 이상하다고 느껴지면 가장 먼저 볼 곳입니다. 아래의 '음성·서류로 다시 입력' 단추로 2장의 입력 화면으로 돌아갑니다.

시나리오 — 낮음·기준·높음. 미래의 수익률은 아무도 정확히 모르기 때문에, 사이트는 한 숫자 대신 가정 세 벌로 계산합니다. 화면에는 "낮음·기준·높음 = 실질 수익률 1%·3%·5%"라고 적혀 있습니다. 단추를 누르면 오른쪽 화면이 그 가정의 결과로 바뀝니다. 가정을 바꿔 보는 법은 5장에서 다룹니다.

알아 두면 좋은 말 — 실질 수익률 물가가 오른 만큼을 뺀 수익률입니다. 같은 돈이라도 물가가 오르면 살 수 있는 것이 줄어들기 때문에, 사이트는 물가를 뺀 '실질'을 기본으로 씁니다. 물가를 더한 표면의 숫자는 '명목'이라고 부릅니다.

표시 읽는 법 — 네 가지 표. 이 칸은 이 책 전체에서 가장 자주 돌아올 곳입니다. 사이트의 숫자 앞에는 작은 표가 붙고, 표는 네 가지입니다.

숫자를 읽을 때 이 표를 먼저 보는 습관을 들이면, 같은 크기의 숫자라도 무게가 다르다는 것을 알게 됩니다. ≈가 붙은 숫자는 가정을 바꾸면 움직이고, ?는 숫자 자체가 없습니다. 흑백으로 인쇄된 이 책에서도 표 앞의 기호(✎ ≈ ✓ ?)로 구분할 수 있습니다.

1.6 예시 가구 — 두 가지가 있다

사이트는 처음부터 예시 가구의 결과를 보여 줍니다(그림 1-3의 ④). 카드마다 '예시 가구' 표시가 붙고, 화면 위쪽에는 "미국 거주 한인 예시 가구의 결과입니다"라는 띠가 함께 나옵니다(이 책의 그림은 그 띠를 뺀 화면입니다). 실제 가족이 아니라 설명을 위해 만든 가상의 가구이며, 이 책도 같은 가구를 따라갑니다.

• 미국 거주 한인 예시(달러) — 기본으로 보이는 가구입니다. 1976년생, 유동 자산 10만 달러, Social Security 1건, 목표 지출 월 2,600달러.
• 한국 거주 예시(원화) — 위 띠 오른쪽의 '한국 거주 예시(원화) 화면'으로 갑니다. 한국에 살고 원화로 계산하는 가구이며, 3부의 한국 상속·증여 세금은 이 예시로 봅니다.

이 책의 숫자는 그 시점에 사이트가 보여 준 값을 그대로 옮긴 것입니다. 사이트의 엔진이나 규칙이 고쳐지면 숫자도 달라질 수 있어서, 화면 위쪽에는 늘 엔진 버전과 규칙 묶음 표시가 붙어 있습니다(그림 1-3 제목 오른쪽). 책의 숫자와 화면의 숫자가 다르면 이 표시부터 비교해 보세요. 이 책을 읽는 목적은 "내 결과가 예시와 비슷해야 한다"가 아니라 "이 숫자가 무엇을 뜻하는지 읽는 법"을 익히는 데 있습니다.

[발췌] 이 계산이 답하려는 질문

은퇴를 앞둔 사람의 질문은 결국 하나로 모입니다. "매달 얼마를 써도 되나."

답은 "예"나 "아니오"가 아닙니다. 과거 자료에서 몇 번, 얼마나 그랬는지입니다.

— AI Retirement Investing Book 1 『은퇴 자금, 증거만큼만 꺼내 써라』 머리말 · 원문 그대로 · airetirementinvesting.com/book1/ko/?src=book11_ko · 확인일 2026-10-17 '한눈에'의 첫 숫자(지킬 수 있는 월 지출)가 바로 이 질문에 대한 계산입니다. 이 사이트의 계산 방법은 위 책의 방법에서 출발했고, 결과 화면 맨 아래 '근거 문헌'에서 그 책과 바탕 논문으로 갈 수 있습니다.

1.7 시작하기 전에 — '먼저 알아 두세요'

첫 화면(그림 1-1의 ③)과 입력하기 탭 위쪽에는 같은 안내가 있습니다. 2026-10-17 화면의 문구는 이렇습니다. 시작하기 전에 꼭 읽어 주세요.

1. "말로 설명하기를 쓸 때만 입력한 글이 AI 사업자(Anthropic)로 전달됩니다. 이름·주민등록번호·계좌번호는 적지 마세요."
2. "서류 파일은 읽은 즉시 삭제합니다. 자세한 내용은 개인정보 안내를 보세요."

이 안내는 입력하기 화면에 대한 것입니다. 사이트 전체로 보면 외부 AI 사업자에게 정보가 가는 길은 두 가지입니다. 개인정보 안내에 둘 다 적혀 있습니다.

직접 입력한 값은 외부 AI 사업자에게 가지 않습니다. 다만 계산을 하려면 사이트의 계산 엔진(사이트 서버)으로는 갑니다. 어떤 길이든 이름과 번호는 처음부터 적지 않는 것이 가장 확실한 보호입니다. 무엇을 받고, 서버에 무엇을 남기지 않고, 무엇이 기록으로 남는지는 17장에서 한곳에 모아 설명합니다.

1.8 이 사이트와 이 책이 하지 않는 일

사이트의 결과 위와 아래에는 같은 문장이 붙어 있습니다. "연구·교육용. 가상 결과. 개인 맞춤 자문 아님." 그리고 '한눈에' 위쪽에는 이 문장이 조금 더 길게 풀려 있습니다. 입력한 가구와 가정 세 개(낮음·기준·높음)로 계산한 결정적 결과이며 확률 분포가 아니고, 과거 결과는 미래를 약속하지 않으며, 선택은 사용자 몫이라는 것입니다.

알아 두면 좋은 말 — 결정적 결과 정해진 가정을 넣으면 언제나 같은 답이 나오는 계산입니다. "100번 중 몇 번"처럼 확률로 말하는 계산이 아닙니다. 그래서 가정을 세 벌(낮음·기준·높음) 두고, 그 사이의 폭을 함께 보여 줍니다.

이 문장을 풀면 이 책이 지키는 선이 됩니다.

• 무엇을 사고팔라고 권하지 않습니다.
• 여러분 가족에게 맞춘 투자·세금·법률 조언을 하지 않습니다.
• 세금 신고를 대신하지 않고, 돈을 맡아 굴리지 않습니다.
• 미래의 결과를 약속하지 않습니다.

이 책은 AI Family Investing Book 1(전체 11권)입니다. 퇴직연금 브랜드 AI Retirement Investing의 Book 1 『은퇴 자금, 증거만큼만 꺼내 써라』와는 다른 책이며, 그 책은 이 사이트 계산 방법의 바탕으로 인용합니다.

이 장을 마치며

• 첫 화면에서 고르는 것은 입력 방법과 화면, 둘입니다.
• 메뉴 셋(가족 은퇴 계획·상품 솔루션·자산·상속)이 이 책의 세 부이고, 가족 은퇴 계획부터 채웁니다.
• 숫자 앞의 작은 표 넷(✎ 입력 · ≈ 가정 · ✓ 규칙 · ? 모름)을 먼저 읽습니다.
• 예시 가구는 가상의 가구이고, 책 속 숫자는 화면 기준일의 값입니다.
• 이름·주민등록번호·계좌번호·전화번호·주소 같은 식별 정보는 적지 않고, 계산에 필요한 금액·연도는 적습니다. 계산은 내가 확인한 뒤에만 시작됩니다.

다음 장에서는 세 가지 입력 방법을 실제로 써 봅니다.