이 책을 읽는 법
이 장의 질문 이 책은 누구를 위한 것이고, 어떻게 읽으면 되나요? 답 처음 AI Family Investing에 들어온 가족이, 한 예시 가구를 따라가며 정보를 넣고 결과를 읽고 근거를 확인하도록 돕는 사용 안내서입니다. 장마다 질문과 답, 한 줄 요약이 먼저 나오므로, 필요한 장만 골라 읽어도 됩니다. 0.0 한 줄 요약 한 가구 · 세 가지 입력 · 두 가지 화면 · 숫자마다 근거.
0.1 이 책이 하려는 일
이 책은 '모두를 위한 패밀리 오피스'의 첫걸음입니다.
패밀리 오피스는 원래 큰 자산을 가진 집안이 가족의 재산을 한곳에서 관리하려고 꾸리는 조직입니다. 그런 곳에서는 가족 전체의 재산을 한 장부에 모으고, 투자와 지출의 원칙을 글로 정해 두고, 판단마다 근거를 남깁니다. 이 책은 그 생각을 보통 가정의 크기로 옮깁니다. 한 가구를 하나의 작은 오피스로 보고, 장부와 원칙과 근거를 갖추어 운영하도록 돕는 것이 이 책과 AI Family Investing 사이트가 하려는 일입니다.
특히 두 나라에 걸쳐 사는 가족을 먼저 생각했습니다. 미국에 살면서 한국에 국민연금이나 예금이 있는 가족은, 재산과 연금과 세금이 두 나라로 나뉘어 있어 한눈에 보기가 어렵습니다. 사이트는 이 흩어진 것들을 한 장부로 모으고, 가정과 불확실성과 근거를 드러내어, 가족이 다음 결정을 스스로 내릴 수 있게 돕고자 합니다.
현재 이 사이트가 하는 일을 같은 자리에 분명히 적어 둡니다. 사이트는 가계의 재무 정보를 정리하고, 그 정보로 연금·세금·지출 범위를 계산하고, 가정을 바꿔 가며 비교해 보도록 하는 연구·교육용 계산 도구입니다. 투자 자문, 자산 운용(대신 맡아 굴리기), 세금 신고 대행, 상속·법률 서비스는 제공하지 않습니다(17장). '패밀리 오피스'는 이 사이트가 지향하는 방향을 나타내는 말이지, 그런 이름의 법적·금융 서비스를 제공한다는 뜻이 아닙니다.
0.2 이 책이 하지 않는 일
- 무엇을 사고팔지 권하지 않습니다.
- 여러분 가족에게 맞춘 투자·세금·법률 조언을 하지 않습니다.
- 미래의 수익이나 결과를 약속하지 않습니다.
이 책에 나오는 숫자는 모두 가상의 예시 가구를 사이트에 넣었을 때 그 시점에 화면에 나온 값입니다. 내 가구의 결과가 비슷해야 한다는 기준이 아니라, 숫자를 읽는 법을 익히기 위한 예로 읽어 주세요.
0.3 이 책의 구성 — 사이트 메뉴와 같은 세 부
이 책은 사이트의 메뉴 셋과 같은 순서로 세 부로 나뉩니다. 그 앞뒤에 이 장과 공통 장, 부록이 있습니다.
| 부 | 장 | 무엇을 다루나 |
|---|---|---|
| 1부 가족 은퇴 계획 | 1 시작하기 | 첫 화면, 메뉴 셋, 두 화면, 표시 네 가지 |
| 2 입력 방법 세 가지 | 말로 설명하기 · 서류 올리기·촬영 · 직접 입력, 추출 확인 | |
| 3 가족 은퇴 계획 만들기 | 직접 입력의 여섯 칸, 가정, 되묻기 | |
| 4 결과 읽는 법 | 한눈에·현금흐름·운용 연결 | |
| 5 계획을 바꿔 보기 | 가정 세 벌, What-if, 은퇴 나이 두 안 비교 | |
| 6 쉬운 화면과 전문가 화면 | 같은 아홉 탭, 대응표 | |
| 7 세금·연금 규칙과 근거 | 조약 판정, 연금 산식, 적용 규칙, 검증, 모름 | |
| 8 저장하고 나누기 | 보고서 PDF, CSV·JSON, 전문가와 함께 보기, 실습 '첫 장부' | |
| 2부 상품 솔루션 | 9 상품 솔루션 읽는 법 | 요건 → 유형 → 하는 일과 멈추는 곳 |
| 10 견적 확인과 출처 상태 | 받은 견적의 산수, 숫자의 날짜와 상태 | |
| 3부 자산·상속 | 11 가진 것 | 자산 구성, 가구 연결, 평균 가정 금지 영역 |
| 12 물려줄 때 | 상속세의 구조, 상속인별 법정상속분 | |
| 13 집 | 보유세·양도세·취득세 | |
| 14 미리 줄 때 | 증여 10년 합산과 공제, 증여 장부 | |
| 15 계산해 보기 | 질의별 입력, '반영되지 않은 항목' | |
| 16 미국 기준 | 영어 화면의 연방 상속·증여세, 주, 해외 자산 | |
| 공통 | 17 개인정보와 한계 | 받는 것·서버에 남기지 않는 것·외부 AI로 가는 두 길·남는 기록·하지 않는 일 |
| 18 영어·스페인어 화면 | 언어를 바꿀 때의 대응 | |
| 19 자주 묻는 질문 | 40문 | |
| 부록 | A~E | 용어집 · 화면 찾아보기 · 출처 · 판 정보 · 세율표 읽기 |
처음이라면 1장 → 17장 → 2장 → 3장 → 4장 순서를 권합니다. 개인정보와 한계(17장)를 먼저 읽고 시작하면, 무엇을 적지 말아야 하는지 알고 들어갈 수 있습니다. 그다음은 필요한 부로 가면 됩니다. 상품이 궁금하면 2부, 집과 상속·증여가 궁금하면 3부입니다.
우리 집에 맞는 읽기 길
모든 가족이 같은 순서로 모든 장을 읽을 필요는 없습니다. 사는 곳과 재산이 있는 곳에 따라 세 갈래로 나눠 보았습니다. 어느 길이든 끝은 8장 8.7절의 '첫 장부' 한 장입니다.
| 우리 집은 | 이 순서로 | 특히 볼 곳 |
|---|---|---|
| 미국 거주 한인 가구(재산·연금이 주로 미국) | 1 → 17 → 2 → 3 → 4 → 5 → 7 → 16 → 8 | 7장 Social Security 수령 나이, 16장 연방 상속·증여세 |
| 한국 거주 가구(재산·연금이 주로 한국) | 1 → 17 → 2 → 3 → 4 → 5 → 7 → 11~15 → 8 | 2장 기본값 세트 '한국 거주(원화)', 7장 국민연금, 12~14장 상속·증여·집 |
| 양국에 자산이 있는 가구 | 1 → 17 → 2 → 3 → 4 → 7 → 17.9 → 11~16 → 8 | 3장 통화·환율 기준일, 7장 조약 판정과 '모름', 17.9 두 나라에 걸친 한계 |
상품 유형이 궁금하면 어느 길에서든 4장 다음에 2부(9~10장)를 끼워 읽으면 됩니다.
0.4 각 장을 읽는 법
- 장 머리의 상자 — 질문, 답, 한 줄 요약이 먼저 나옵니다. 바쁘면 이 상자만 읽고 넘어가도 장의 핵심은 얻을 수 있습니다.
- '알아 두면 좋은 말' 상자 — 어려운 말은 처음 나올 때 한 번 풀어 둡니다. 다시 찾을 때는 부록의 용어집을 보세요.
- 그림 설명 세 줄 — 모든 그림과 화면 사진에는 같은 세 줄이 붙습니다. ① 이 그림은 무엇을 보여 주나 ② 어떻게 읽나 ③ 이 그림이 말하지 않는 것. 세 번째 줄을 꼭 읽어 주세요. 그림이 실제보다 많은 것을 말하는 것처럼 보이지 않게 하려는 줄입니다.
- '발췌' 상자 — 더 깊은 이론이 필요한 곳에는 우리의 다른 책과 사이트에서 원문을 그대로 옮겨 온 상자가 있습니다. 출처와 확인일을 함께 적습니다.
- 화면 기준일 — 사이트 화면은 계속 다듬어지고 있습니다. 이 책의 문구와 사진은 장마다 적힌 화면 기준일의 것입니다. 화면이 바뀌면 다음 판에서 함께 고칩니다. 종이책에서는 판 번호와 화면 기준일을, 전자책에서는 최신 판을 확인하세요.
알아 두면 좋은 말 — 엔진 이 책에서 '엔진'은 사이트 뒤에서 계산을 맡는 프로그램을 말합니다. 정해진 규칙으로만 계산하고, 모르는 것은 짐작하지 않고 '모름'으로 둡니다. 숫자는 엔진만 만듭니다.
0.5 패밀리 오피스가 가계에 주는 다섯 가지 생각
큰 패밀리 오피스가 일하는 방식에서 보통 가정이 가져올 만한 생각을 다섯 가지로 추렸습니다. 이 책의 여러 장에서 다시 나옵니다. 숫자나 규모의 이야기가 아니라 일하는 방식의 이야기입니다.
- 규모보다 운영 방식이 먼저입니다. 재산이 많고 적음보다, 가족이 장부와 원칙을 갖추고 있는지가 결과를 가릅니다.
- 금융자산만이 아니라 가족 전체의 장부를 봅니다. 예금과 주식 옆에 집, 연금, 빚을 함께 두되, 서로 섞어 쓰지 않습니다(3장).
- 당장 쓸 수 있는 돈은 '선택지'입니다. 현금은 수익이 낮아 보여도, 시장이 나쁠 때 억지로 팔지 않아도 되게 해 줍니다.
- 물려주는 것은 재산만이 아니라 결정하는 권한입니다. 누가 무엇을 언제 결정할지, 다음 세대가 언제부터 함께 결정할지를 미리 정해 둡니다(3장 '우리 집 원칙 메모', 12장).
- AI를 쓸 때는 넣는 정보, 사람의 확인, 기록을 지킵니다. 무엇을 넣을지 정하고, 사람이 최종 확인하고, 판단의 근거를 남깁니다(7장·17장).
이 다섯 가지는 2026년 여름 해외 기관투자 전문지의 패밀리 오피스 특집에서 다룬 흐름을, 가계에 맞게 우리 말로 다시 정리한 것입니다(부록 C).
0.6 이 책과 다른 책들
이 책은 AI Family Investing Book 1(전체 시리즈 11권)입니다. 퇴직연금 브랜드 AI Retirement Investing의 Book 1 『은퇴 자금, 증거만큼만 꺼내 써라』와는 다른 책입니다.
- 이 책은 사이트를 쓰는 법을 다룹니다.
- 계산 방법의 바탕이 되는 연구와 시뮬레이션은 AI Retirement Investing과 AI 포트폴리오 투자 시리즈의 책들에서 자세히 다룹니다. 필요한 곳에서는 그 책들의 원문을 발췌해 보여 드립니다.
이 장을 마치며
- 이 책은 한 가구를 작은 오피스처럼 장부·원칙·근거를 갖추어 운영하도록 돕는 사용 안내서입니다.
- 사이트는 연구·교육용 계산 도구이며, 투자 자문·운용·세금 신고·법률 서비스를 하지 않습니다.
- 그림마다 붙은 세 번째 줄(말하지 않는 것)을 꼭 읽어 주세요.