Capítulo 1 Cómo empezar — Orientarse desde la primera pantalla
La pregunta ¿Qué veo cuando abro el sitio por primera vez y qué elijo primero?
La respuesta En la primera pantalla usted hace dos elecciones: cómo ingresar su información (explicándola, con documentos o escribiéndola) y qué vista usar (sencilla o experta). Dentro, tres menús recorren la parte de arriba —Plan de jubilación familiar, Soluciones de producto y Activos y herencia— y las tres partes de este libro siguen el mismo orden. Entre por donde entre, no se calcula nada hasta que usted confirme los valores.
1.0 En una línea Dos elecciones, tres menús y ningún cálculo hasta que usted confirme.
1.1 La primera pantalla — «¿Cómo quiere empezar?»
Cuando llega por primera vez aparece una pantalla de bienvenida corta (la introducción). Bajo el titular grande, «Protegiendo los activos de su familia más allá de las fronteras», una línea dice qué hace el sitio: «Pensiones, cuentas y viviendas en varios países se calculan como un solo hogar». Es la misma línea de la portada de este libro.
Figura 1-0. La pantalla de bienvenida (introducción, computadora) - Qué muestra La primera impresión del sitio: el titular y la descripción de una línea, dos botones («Calcular para mi familia» y «Ver primero una familia de ejemplo») y un globo con EE. UU., Corea, México y Colombia. - Cómo leerla Para empezar con su propia familia, pulse «Calcular para mi familia»; lo lleva a la pantalla de la figura 1-1. Para ver primero qué resultado sale, pulse «Ver primero una familia de ejemplo»; abre los resultados del hogar de ejemplo (sección 1.3). - Lo que no dice Los países del globo representan las regiones a las que el sitio aspira. No significa que los cuatro países se calculen con la misma profundidad. Hoy los cálculos se centran en Estados Unidos y Corea (capítulo 17, sección 17.9).
«Calcular para mi familia» lleva a la pantalla siguiente, «¿Cómo quiere empezar?».
Figura 1-1. La primera pantalla (computadora) - Qué muestra La pantalla que ve al llegar: tres formas de ingresar información, dos vistas para elegir y un aviso corto, «Antes de empezar». - Cómo leerla De arriba abajo. Las dos elecciones son independientes: ingrese como ingrese, puede ver los resultados en cualquiera de las dos vistas. - Lo que no dice Todavía no se ha calculado nada. En esta pantalla no hay resultado ni recomendación.
La línea grande de la pantalla es una pregunta: «¿Cómo quiere empezar?». Debajo, el sitio explica en una frase lo que hace: cuéntenos sobre su hogar y el motor calcula pensiones, impuestos y un rango de gasto; no se calcula nada hasta que usted confirme.
| Forma de ingresar | Útil cuando | Lo que dice la pantalla | Estado (17 de octubre de 2026) |
|---|---|---|---|
| Explicar hablando | Prefiere contarlo con palabras | Diga su familia, activos y pensiones; transcribimos y se lo leemos en palabras. | Disponible (escribirlo, o usar el dictado de su dispositivo) |
| Subir o fotografiar documentos | Tiene los estados de cuenta a mano | Leemos sus documentos y mostramos de dónde salió cada valor. | En pruebas beta — los valores leídos todavía no se calculan |
| Escribir a mano | Le gusta ver cada casilla | Complete los campos uno por uno. | Disponible |
El capítulo 2 recorre cada una. En un teléfono, la misma pantalla se apila en una sola columna con las mismas palabras.
1.2 Tres menús — las tres partes de este libro
Una vez dentro, tres menús recorren la parte de arriba.
| Menú | Qué hace allí | En este libro |
|---|---|---|
| Plan de jubilación familiar | Ingresa su hogar y ve cuánto puede gastar cada mes, y por qué | Parte 1 (capítulos 1–8) |
| Soluciones de producto | Ve los tipos de productos financieros que responden a lo que pide su plan, y dónde se queda corto cada uno | Parte 2 (capítulos 9–10) |
| Activos y herencia | Ve lo que tiene y cómo se estructuran los impuestos cuando se hereda, se regala en vida, o se tiene o se vende la casa | Parte 3 (capítulos 11–16) |
Los tres menús comparten el mismo hogar. Lo que usted ingresa en el plan de jubilación familiar alimenta «Lo que pide su plan» en Soluciones de producto y «Lo que usted tiene» en Activos y herencia. Por eso empiece por el plan de jubilación familiar. Este libro también.
1.3 Vista sencilla y vista experta
El sitio muestra los mismos resultados de dos formas.
- Vista sencilla — cifras clave y gráficos en un solo flujo. Es adecuada para el teléfono.
- Vista experta — pestañas que muestran qué entradas, reglas y valores intermedios produjeron cada número. Es adecuada para la computadora.
Los números son los mismos en las dos. Solo cambia la profundidad. Un botón arriba a la derecha cambia de una a otra en cualquier momento.
Figura 1-2. Vista sencilla en un teléfono — «De un vistazo» - Qué muestra La primera parte de los resultados en un teléfono: los menús, la fila de pestañas (deslice hacia un lado para ver más) y el primer número, marcado «Hogar de ejemplo». - Cómo leerla Baje por la pantalla. Si las pestañas son más anchas que la pantalla, deslícelas para ver el resto. - Lo que no dice Este es el hogar de ejemplo que el sitio muestra por defecto. No es su resultado.
Figura 1-3. Vista experta en una computadora — «De un vistazo» - Qué muestra El mismo resultado en una computadora: los menús, nueve pestañas, el botón «Ocultar montos», la etiqueta «Hogar de ejemplo» en la tarjeta, el primer número y el panel «Cómo leer las etiquetas» a la izquierda. - Cómo leerla Revise primero la etiqueta «Hogar de ejemplo»: ¿ejemplo o su propio resultado? Después lea la línea pequeña sobre el número grande — gasto mensual · supuesto base · sin endeudarse · después de impuestos · ajustado por inflación — antes del número. - Lo que no dice Los 2,607 USD que se ven no son lo que el hogar de ejemplo «puede gastar con seguridad». Es un cálculo bajo supuestos elegidos: no es su respuesta ni una recomendación de gasto.
1.4 Un mapa de las nueve pestañas expertas
Los nombres de las pestañas pueden parecer técnicos. Puestos junto a los capítulos de este libro, es fácil orientarse.
| Pestaña | Qué hay | Capítulo |
|---|---|---|
| ⓪ Ingresar | Ingresar explicando, con documentos o a mano; revisar los valores leídos | 2, 3 |
| ① De un vistazo | Cuatro cifras clave y cómo se llegó a ellas; línea de tiempo automática | 4 |
| ② Flujo de caja | El dinero que entra y sale cada año; cuánto dura el saldo; vista por edad | 4 |
| ③ Impuestos | Quién grava qué ingreso; los pasos del impuesto | 7 |
| ④ Fórmulas de pensión | Cómo se fijan el Seguro Social y otras pensiones; solicitarlo a distintas edades | 7 |
| ⑤ Vínculo con el portafolio | El rendimiento que su plan necesita, junto al registro pasado de modelos publicados | 4 |
| ⑥ Evidencia · verificación | Fuentes, fechas de vigencia y estado de verificación de las reglas; resultados de pruebas; la lista de incógnitas | 7 |
| ⑦ Supuestos · sensibilidad | Tres conjuntos de supuestos; «qué pasa si» de un paso; comparar dos edades | 5 |
| ⑧ Guardar informe | Elegir qué entra en un informe y guardarlo en su dispositivo | 8 |
La vista sencilla del teléfono usa las mismas pestañas con menos en cada una. Al principio, ① De un vistazo es todo lo que necesita.
1.5 El panel izquierdo — resumen de lo ingresado, escenario y cuatro etiquetas
En una computadora, el panel de la izquierda se queda fijo en todas las pestañas.
Resumen de lo ingresado. Qué hogar entró en el cálculo: para el ejemplo, nacido en 1976, efectivo e inversiones, una pensión o ingreso, y un objetivo de 2,600 USD al mes. Si un número parece mal, mire aquí primero. «Ingresar de nuevo por voz o documentos» lo lleva de vuelta a las pantallas del capítulo 2.
Escenario — Bajo, Base, Alto. Nadie conoce los rendimientos futuros, así que el sitio usa tres conjuntos de supuestos en vez de un solo número. La pantalla dice: «Bajo · base · alto = rentabilidad real 1 % · 3 % · 5 %». Al pulsar un botón se muestra ese escenario. El capítulo 5 muestra cómo cambiarlos.
Palabras que conviene conocer — rendimiento real Un rendimiento después de restar la inflación. Si los precios suben, los mismos dólares compran menos, así que el sitio usa por defecto cifras «reales». El rendimiento simple, antes de quitar la inflación, se llama «nominal».
Cómo leer las etiquetas — cuatro marcas. Volverá a este panel más que a ningún otro. Cada número del sitio lleva una de cuatro marcas:
| Marca | Lo que dice la pantalla | Cómo leerla |
|---|---|---|
| ✎ Dato | un valor tal como se dio | un valor que usted (o el hogar de ejemplo) ingresó |
| ≈ Supuesto | estimación que depende de supuestos | se mueve cuando cambia un supuesto |
| ✓ Regla | regla publicada o dato confirmado | fijado por reglas publicadas, como la ley o tablas oficiales |
| ? Incógnita | sin respuesta, no se calcula | el sitio lo dejó en blanco en vez de adivinar |
Acostúmbrese a leer primero la marca. Dos números del mismo tamaño no pesan igual: uno marcado ≈ se mueve con sus supuestos; uno marcado ? todavía no existe. En la versión en blanco y negro de este libro, los símbolos (✎ ≈ ✓ ?) los siguen distinguiendo.
1.6 El hogar de ejemplo
El sitio abre con un hogar de ejemplo (figura 1-3, la etiqueta «Hogar de ejemplo»; en el sitio en vivo también lo dice un aviso arriba; las figuras de este libro lo omiten). Es ficticio, inventado para explicar, y este libro lo sigue de principio a fin: nacido en 1976, vive en Estados Unidos, tiene 100,000 dólares ahorrados, recibe 2,500 dólares al mes de Seguro Social desde los 67 años y tiene una meta de gasto mensual de 2,600 dólares.
Los números de este libro son lo que el sitio mostró en la fecha de las capturas. Si se actualizan el motor o sus reglas, los números pueden cambiar; por eso cada pantalla muestra la versión del motor y la versión de las reglas. Si el libro y la pantalla no coinciden, compare primero esos datos. Lo importante no es que su hogar se parezca al ejemplo, sino aprender qué significa cada número.
Cita — la pregunta que responde este cálculo
Quienes se acercan a la jubilación terminan haciéndose una sola pregunta. «¿Cuánto puedo gastar cada mes?»
— AI Retirement Investing, Libro 1, Retire solo lo que la evidencia respalda, Prefacio · citado palabra por palabra ·
airetirementinvesting.com/book1/es/?src=book11_es· consultado el 2026-10-17 El primer número de «De un vistazo» —el gasto mensual que se puede mantener— es un cálculo que responde exactamente a esa pregunta. El método del sitio parte de ese libro; las referencias al pie de los resultados llevan a él y al artículo en que se basa.
1.7 Antes de empezar — «Antes de empezar»
La primera pantalla y la parte de arriba de la pestaña Ingresar llevan el mismo aviso corto. En la pantalla del 17 de octubre de 2026 dice:
- «Solo cuando usa ‘Describir con palabras’ el texto que escribe se envía a un proveedor de IA (Anthropic). No escriba su nombre, número de Seguro Social ni números de cuenta.»
- «Los archivos de documentos se eliminan en cuanto se leen. Consulte el aviso de privacidad para ver los detalles.»
Ese aviso es sobre la pantalla de ingreso. En todo el sitio, hay dos vías por las que la información llega a un proveedor externo de IA. El aviso de privacidad menciona las dos.
| Función | Qué se envía | A dónde |
|---|---|---|
| Describir con palabras (sacar valores de su descripción) | La descripción que aceptó enviar, con el texto que parece nombre o número enmascarado | Anthropic |
| El chat de ayuda abajo a la derecha (preguntas sobre cómo usar el sitio) | La pregunta que usted escribe | Google Gemini (servicio de pago) |
Los valores que usted escribe en las casillas no van a ningún proveedor externo de IA. Para calcularse sí llegan al motor de cálculo propio del sitio (el servidor del sitio). Cualquiera que sea la vía, la protección más segura es dejar fuera los datos que identifican: nombres, números de identificación del gobierno, números de cuenta, teléfonos y direcciones completas. Los montos, fechas y demás datos que el cálculo necesita sí los ingresa. El capítulo 17 reúne lo que el sitio recibe, lo que está diseñado para no conservar en su servidor y qué registros quedan.
1.8 Lo que el sitio y este libro no hacen
La franja de arriba del sitio y la línea bajo cada resultado dicen lo mismo: «Solo para investigación y educación. Resultados hipotéticos. No es asesoramiento personalizado». Encima de «De un vistazo», el sitio lo explica más: los resultados son resultados determinísticos de tres conjuntos de supuestos, no una distribución de probabilidad; los resultados pasados no prometen el futuro; y la decisión es suya.
Palabras que conviene conocer — resultado determinístico Un cálculo que siempre da la misma respuesta con los mismos supuestos. No dice «70 veces de cada 100». Por eso el sitio mantiene tres conjuntos de supuestos y muestra el rango entre ellos.
Traducido a la práctica, esto marca las líneas que este libro respeta:
- No le dice qué comprar ni vender.
- No promete ningún resultado.
- No sustituye a un profesional de impuestos, inversión o leyes.
Antes de seguir
- En la primera pantalla usted elige dos cosas: cómo ingresar y qué vista.
- Los tres menús son las tres partes de este libro. Empiece por el plan de jubilación familiar.
- Lea las cuatro marcas (✎ ≈ ✓ ?) antes que los números.
- El hogar de ejemplo es ficticio; los números del libro son de la fecha de las capturas.
- Nunca ingrese nombres, números de identificación del gobierno, números de cuenta, teléfonos y direcciones completas; ingrese los montos y fechas que el cálculo necesita. No se calcula nada hasta que usted confirme.