Prefacio — Por qué «ahorre y retire»
Qué significa «family office» en este libro
Un family office (oficina familiar) es el equipo que una familia con mucho patrimonio forma para cuidar todo su dinero en un solo lugar. En este libro el término se usa para esa forma de trabajar, llevada al tamaño de un hogar común: un solo libro de cuentas para toda la familia, reglas escritas y el motivo de cada decisión por escrito. Es la dirección hacia la que van este libro y el sitio AI Family Investing.
Lo que hace hoy el sitio. AI Family Investing es una herramienta de investigación y educación que organiza la información financiera de un hogar, calcula pensiones, impuestos y un rango de gasto, y permite comparar resultados bajo distintos supuestos. No ofrece asesoramiento de inversión, administración de dinero, preparación de impuestos ni servicios legales o de herencias, y no presta —ni dice estar exento como— un «family office» en el sentido legal (una organización de inversión al servicio de una sola familia).
El título tiene dos verbos: ahorrar y retirar. Suenan a palabras de jubilación, pero en este libro significan algo más amplio.
A lo largo de la vida, el patrimonio de una familia se mueve en solo dos direcciones. Mientras usted trabaja, se acumula en pensiones, cuentas y una casa. Después sale: como gastos de la jubilación, como ayuda a los hijos mientras usted vive, como lo que se deja cuando ya no está. Comprar una casa es ahorrar; venderla es retirar. Cuándo empezar una pensión, qué dejar, a quién y cuándo: todas son versiones de una misma pregunta: «¿Cuánto ponemos de lado y cuándo, y cuánto sacamos y cuándo?». Por eso este libro empieza por el plan de jubilación (Parte 1), pasa por los tipos de productos que ese plan pide (Parte 2) y termina en la vivienda, las donaciones y la herencia (Parte 3), todo en el libro de cuentas de un solo hogar.
Las primeras palabras del título, «solo lo que la evidencia respalda», son la regla. Al ahorrar y al retirar, actúe solo hasta donde haya comprobado de qué entradas, supuestos y reglas salió un número y qué dejó fuera el cálculo. Dejar lo que no se sabe como «incógnita» es parte de esa regla.
Eso es, al final, lo que hace un family office grande: pone el flujo del patrimonio de una familia a lo largo de la vida en un solo libro de cuentas, escribe sus reglas y anota el motivo de cada decisión. Este libro intenta llevar ese trabajo al tamaño de un hogar, y a la situación de las familias cuyas pensiones, cuentas y casas están repartidas en más de un país. El sitio ayuda con el cálculo; la familia toma las decisiones. Al final de la Parte 1 (capítulo 8, sección 8.7) hay una hoja de «primer libro de cuentas» que su familia puede usar con o sin el sitio.
Este libro no es asesoramiento de inversión ni asesoramiento personalizado de inversión, impuestos o legal.