Cómo leer este libro
La pregunta ¿Para quién es este libro y cómo conviene leerlo?
La respuesta Es una guía de uso para las familias que abren AI Family Investing por primera vez. Usted sigue a un hogar de ejemplo mientras ingresa su información, lee los resultados y comprueba de dónde salió cada número. Cada capítulo empieza con una pregunta, una respuesta corta y un resumen de una línea, así que puede leer solo los capítulos que necesite.
0.0 En una línea Un hogar · tres formas de ingresar la información · dos vistas · una fuente para cada número.
0.1 Qué intenta hacer este libro
Este libro es un primer paso hacia un family office para todos.
Un family office es el equipo que una familia con mucho patrimonio forma para cuidar todo su dinero en un solo lugar. Ese equipo lleva un libro de cuentas para toda la familia, escribe sus reglas para invertir y gastar, y deja constancia de por qué tomó cada decisión. Este libro lleva esa forma de trabajar al tamaño de un hogar común. Le ayuda a manejar su hogar como una pequeña oficina propia: con un solo libro de cuentas, reglas escritas y un motivo detrás de cada número.
Pensamos especialmente en un tipo de familia: los hogares cuya vida cruza una frontera. Una familia que vive en Estados Unidos puede tener todavía una pensión, ahorros o una casa en México, Colombia u otro país, y familiares que dependen de ella en los dos lados. Su dinero, sus pensiones y sus impuestos están repartidos entre dos países y es difícil verlos juntos. El sitio intenta poner las piezas en un solo libro de cuentas, mostrar los supuestos y la incertidumbre, y dejar la siguiente decisión en manos de la familia.
Lo que hace hoy el sitio. AI Family Investing es una herramienta de investigación y educación. Organiza la información financiera de un hogar, calcula pensiones, impuestos y un rango de gasto, y permite comparar resultados bajo distintos supuestos. No da asesoramiento de inversión, no administra dinero, no prepara impuestos ni presta servicios legales o de herencias (capítulo 17). «Family office» indica hacia dónde vamos. No significa que el sitio ofrezca un servicio legal o financiero con ese nombre.
Alcance actual del sitio. Puede organizar en un solo hogar la información que usted ingresa, pero eso no significa que calcule los impuestos o las pensiones de todos los países. Esta edición explica sobre todo los cálculos federales de Estados Unidos. Las reglas fiscales y de pensiones de México todavía no se calculan; consulte el apéndice F y a profesionales de los países correspondientes. Tampoco se calculan las reglas de Guatemala, Colombia, El Salvador ni de otros países.
0.2 Lo que este libro no hace
- No le dice qué comprar ni qué vender.
- No da asesoramiento de inversión, impuestos o legal a la medida de su familia.
- No promete ningún resultado futuro.
Todos los números de este libro vienen del hogar de ejemplo ficticio, tal como el sitio lo mostró en la fecha de las capturas de pantalla. Lea los números para aprender a leerlos, no como un patrón que su propio hogar deba cumplir.
0.3 Cómo está organizado el libro — las mismas tres partes que el menú del sitio
| Parte | Capítulo | Qué cubre |
|---|---|---|
| Parte 1 Plan de jubilación familiar | 1 Cómo empezar | Primera pantalla, tres menús, dos vistas, cuatro etiquetas |
| 2 Tres formas de ingresar | Explicar hablando · Subir o fotografiar documentos · Escribir a mano | |
| 3 Armar el plan familiar | Los seis cuadros de «Escribir a mano», supuestos, preguntas de aclaración | |
| 4 Leer los resultados | De un vistazo · Flujo de caja · Vínculo con el portafolio | |
| 5 Probar otros planes | Tres conjuntos de supuestos, «qué pasa si» de un paso, comparar dos edades | |
| 6 Vista sencilla y vista experta | Las mismas nueve pestañas, un mapa lado a lado | |
| 7 Reglas de impuestos y pensiones, y la evidencia | Quién grava qué, fórmulas de pensión, reglas, verificaciones, incógnitas | |
| 8 Guardar y compartir | Informe en PDF, CSV y JSON, compartir con un profesional, una hoja de «primer libro de cuentas» | |
| Parte 2 Soluciones de producto | 9 Cómo leer las soluciones de producto | De lo que pide su plan a los tipos de producto |
| 10 Cotizaciones y estado de las fuentes | Revisar una cotización recibida; qué tan al día está cada número | |
| Parte 3 Activos y herencia | 11 Lo que usted tiene | Mezcla de activos, por titular y por país |
| 12 Transmitirlo | Cómo se calcula el impuesto federal sobre el caudal hereditario | |
| 13 Su vivienda | Venta de la vivienda (§121), base al fallecimiento | |
| 14 Donar en vida | Exclusión anual, crédito de por vida, donaciones a lo largo de los años | |
| 15 Estatus, estado y el extranjero | Ciudadano o no, impuestos estatales sobre la herencia, bienes en otros países | |
| 16 Lo que la Parte 3 no calcula | Lo que se dejó fuera y adónde ir después | |
| Para todos | 17 Privacidad y límites · 18 Pantallas en inglés y coreano · 19 Preguntas frecuentes · Apéndices A–F |
Si es la primera vez, lea el capítulo 1 → capítulo 17 → capítulos 2, 3 y 4. Leer primero el capítulo de privacidad le dice qué no debe escribir antes de empezar. Después vaya a la parte que necesite: la Parte 2 para los productos, la Parte 3 para su vivienda, las donaciones y la herencia.
Un camino de lectura para su hogar
No todas las familias necesitan todos los capítulos en el mismo orden. Aquí hay tres caminos. Cada uno termina en la hoja de «primer libro de cuentas» del capítulo 8, sección 8.7.
| Nuestro hogar | Lea en este orden | Fíjese especialmente en |
|---|---|---|
| Vive en EE. UU., con el dinero sobre todo en EE. UU. | 1 → 17 → 2 → 3 → 4 → 5 → 7 → 8 | Capítulo 7: edad para solicitar el Seguro Social, impuesto federal sobre los ingresos, retiros obligatorios |
| Vive en EE. UU., con una pensión, ahorros o una casa en México u otro país de América Latina | 1 → 17 → 2 → 3 → 4 → 7 → 15 → 16 → 8 | Capítulo 3: cómo ingresar activos en el extranjero; capítulo 15: bienes en otros países; capítulo 16: lo que no se calcula |
| Piensa dejar dinero a otros o ayudar ahora a los hijos | 1 → 17 → 3 → 4 → 11 → 12 → 13 → 14 → 8 | Capítulos 12–14: caudal hereditario, vivienda y donaciones bajo las reglas federales de EE. UU. |
Si le interesan los tipos de producto, intercale la Parte 2 (capítulos 9–10) después del capítulo 4 en cualquier camino.
0.4 Cómo leer cada capítulo
- El cuadro de apertura — pregunta, respuesta, resumen de una línea. Si tiene poco tiempo, solo el cuadro da la idea principal del capítulo.
- Cuadros «Palabras que conviene conocer» — una palabra difícil se explica una vez, donde aparece por primera vez. El glosario las reúne.
- Tres líneas bajo cada imagen — el propio sitio rotula así sus gráficos y este libro también: Qué muestra · Cómo leerlo · Lo que no dice. Por favor lea la tercera línea. Evita que una imagen parezca decir más de lo que dice.
- Cuadros de cita — donde una idea más profunda ayuda, citamos nuestros otros libros palabra por palabra, con el título y dónde encontrarlos.
- Fecha de las pantallas — el sitio se sigue puliendo. Las palabras y las imágenes de este libro corresponden a la fecha de las pantallas que aparece en la página de derechos (17 de octubre de 2026). Cuando las pantallas cambien, la siguiente edición cambia con ellas.
Palabras que conviene conocer — el motor En este libro, «el motor» es el programa que está detrás del sitio y hace las cuentas. Calcula solo con reglas fijas y, cuando no sabe algo, dice «Incógnita» en vez de adivinar. Solo el motor produce números.
0.5 Cinco ideas que un family office le ofrece a un hogar común
De la forma de trabajar de los family offices grandes sacamos cinco ideas que un hogar común puede tomar prestadas. Vuelven a aparecer a lo largo del libro. Hablan de cómo trabajar, no de cuánto dinero se tiene.
- Cómo se maneja importa más que cuánto se tiene. Un libro de cuentas claro y reglas escritas separan los resultados más que el tamaño.
- Mire el balance de toda la familia, no solo las inversiones. Ponga la casa, las pensiones y las deudas en el mismo libro de cuentas, pero no las gaste como si fueran lo mismo (capítulo 3).
- El dinero que puede gastar enseguida es una opción. El efectivo puede rendir poco, pero evita que usted tenga que vender en un mal mercado.
- Lo que se deja no es solo dinero sino el derecho a decidir. Acuerden de antemano quién decide qué y cuándo se suma la siguiente generación (capítulo 3, «Reglas de nuestro hogar», y capítulo 12).
- Cuando use IA, controle lo que entra, deje a una persona a cargo y guarde un registro. Decida qué compartir, haga que una persona confirme y conserve los motivos (capítulos 7 y 17).
Estas ideas replantean, a escala de hogar, temas de un reportaje especial de verano de 2026 sobre family offices en una publicación de inversión institucional (apéndice C). No se reproducen cifras ni frases de esa publicación.
0.6 Este libro y nuestros otros libros
Este es AI Family Investing, Libro 1 (el undécimo de la serie general). Es un libro distinto de AI Retirement Investing, Libro 1, Retire solo lo que la evidencia respalda.
- Este libro trata de cómo usar el sitio.
- La investigación y las simulaciones que están detrás de los métodos del sitio se encuentran en los libros de AI Retirement Investing y AI Portfolio Investing. Donde ayuda, los citamos palabra por palabra.
Antes de seguir
- Esta es una guía de uso para manejar su hogar como una pequeña oficina: un solo libro de cuentas, reglas escritas, un motivo para cada número.
- El sitio es una herramienta de investigación y educación. No da asesoramiento, no administra dinero, no prepara impuestos ni presta servicios legales.
- Por favor lea la tercera línea bajo cada imagen: lo que no dice.