상품 솔루션 · 미국 · 연구·교육용
계획이 요구하는 것에서 시작해, 목적별 상품 유형과 그 한계를 보고, 날짜와 출처가 붙은 공개 수치를 읽습니다. 순위·점수·추천은 없습니다.
연구·교육 정보입니다. 투자·세금·보험·법률 자문이나 상품 추천이 아니며 개인 맞춤이 아닙니다. 수치는 공개 공시를 표시한 기준일 시점으로 옮긴 것이라 오류가 있을 수 있으니, 행동 전에 투자설명서·약관·상품설명서를 확인하세요.
모든 숫자는 계획 엔진에서 옵니다. 엔진이 아직 계산하지 못하는 곳은 추측하지 않고 그렇다고 적습니다. 예시 가구: 미국 거주 한인(달러), 엔진 v1.14 — 아래 미국 상품 유형과 같은 통화입니다.
목표 지출이 끝까지 이어지려면 자산이 벌어야 하는 수익률.
곧 쓸 돈은 시장 가격에 기대지 않게 둡니다.
가격이 움직이는 자산에 얼마나 둘 수 있는지를 정합니다.
이 화면의 다른 값이 견주는 상한입니다.
지출 중 평생 소득으로 채울 몫. 0이 아니라 '모름'으로 둡니다.
Medicare 보험료와 장기요양은 큰 비용일 수 있습니다. 엔진은 미국 가구에서만 Medicare를 계산합니다.
상품이 아니라 유형입니다. 요건을 가리키면 선이 강조되고, 유형을 누르면 안내로 이동합니다.
공개 수치 있음설명만선은 ‘이 요건에서 흔히 이야기되는 유형’이라는 뜻이며 추천이 아닙니다.
수치는 공식 출처의 공표 값을 날짜와 함께 옮깁니다. 옮길 수 없는 출처는 링크로 안내합니다.
따로 둔 현금을 담고, 은행별 FDIC 보호를 받습니다.
금리는 바뀌고 긴 기간에는 물가를 못 따라가는 경우가 많습니다. 보호는 은행·소유 형태별입니다.
FDIC 안내에 따르면 FDIC 가입 은행의 예금은 은행별로 최소 $250,000까지 보호되며, 뮤추얼펀드·연금(annuity)·생명보험·주식·채권·암호자산은 대상이 아닙니다.FDIC · 확인일 2026-10-16
은행 개별 상품 금리의 공개 출처를 찾지 못해 은행 상품 행은 없습니다.
FDIC — National Rates and Rate Caps ↗재사용 문구 없음, 원자료는 제3자 — 링크만.미국 정부에 빌려주는 짧은 대출(4~52주) — 따로 둔 현금을 둘 또 하나의 자리.
은행 예금이 아니며, 다시 살 때마다 금리가 바뀝니다.
원금이 물가를 따라가 필요 수익률의 실질 부분을 지킵니다.
수익률이 실질(물가 차감) 기준이라 명목 수익률과 바로 비교할 수 없고, 만기 전 가격은 움직입니다.
TreasuryDirect 안내: TIPS는 5·10·30년 만기로 판매되며 원금이 물가에 따라 오르내리고, 만기에는 조정 원금과 최초 원금 중 큰 금액을 받습니다.TreasuryDirect · 확인일 2026-10-16
2~30년 고정 이자 — 필요 수익률의 일부를 미리 고정합니다.
만기 전에 팔면 금리가 오를 때 가격이 떨어집니다.
모델 범위 뒤의 주식·채권 구성을 담습니다 — 현금보다 더 벌 것으로 기대하는 부분.
FDIC 비보호, 가치가 떨어질 수 있음, 공시된 과거 수익률은 미래를 예측하지 않음, 보수는 매년 부과.
제출 그대로, 정확성 보증 없음. SEC 정책: 공개 정보는 출처 표기로 복제 가능. 데이터셋 약관은 법률 검토 중 — 표본만.
| 운용사 · 시리즈 / 클래스 | 총보수 | 순보수 | 운용보수 | 역년 수익률(제출 그대로) | 제출 | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Bny Mellon Investment PortfoliosS000002779 / C000007611 | 0.87% | 0.80% | 0.75% | 2023 +18.3% · 2024 +12.6% · 2025 +10.1% | 서식 485BPOS · 20260420 | 공시 자료 ↗ · 신고 |
| Bny Mellon Investment PortfoliosS000002779 / C000007612 | 1.12% | 1.05% | 0.75% | 이 표본에 없음 | 서식 485BPOS · 20260420 | 공시 자료 ↗ · 신고 |
| Bny Mellon Investment PortfoliosS000002780 / C000007613 | 0.61% | 0.61% | 0.35% | 2023 +15.4% · 2024 +8.0% · 2025 +5.4% | 서식 485BPOS · 20260420 | 공시 자료 ↗ · 신고 |
| Bny Mellon Municipal Funds, Inc.S000000330 / C000000815 | 0.69% | 0.69% | 0.35% | 이 표본에 없음 | 서식 497 · 20260401 | 공시 자료 ↗ · 신고 |
| Bny Mellon Municipal Funds, Inc.S000000330 / C000000817 | 1.50% | 1.46% | 0.35% | 이 표본에 없음 | 서식 497 · 20260401 | 공시 자료 ↗ · 신고 |
| Bny Mellon Municipal Funds, Inc.S000000330 / C000000818 | 0.54% | 0.54% | 0.35% | 2022 -9.4% · 2023 +6.5% · 2024 +2.3% | 서식 497 · 20260401 | 공시 자료 ↗ · 신고 |
| Bny Mellon Stock Index Fund, Inc.S000001911 / C000005028 | 0.27% | — | 0.25% | 2023 +25.9% · 2024 +24.7% · 2025 +17.5% | 서식 485BPOS · 20260420 | 공시 자료 ↗ · 신고 |
| Bny Mellon Stock Index Fund, Inc.S000001911 / C000005029 | 0.52% | — | 0.25% | 이 표본에 없음 | 서식 485BPOS · 20260420 | 공시 자료 ↗ · 신고 |
2026 Q2 DERA 데이터셋에서 form 497/485BPOS, 등록인 이름에 VARIABLE·SEPARATE ACCOUNT·INSURANCE·LIFE·ANNUIT 이 없는 제출 중, ExpensesOverAssets 와 ManagementFeesOverAssets 가 같은 series·class 에 모두 있는 행을 adsh→series→class 오름차순으로 3개 제출·제출당 3개 클래스
목돈을 평생(또는 정한 기간) 소득으로 바꿉니다 — '평생 끊기지 않는 소득'에서 흔히 이야기되는 유형.
보통 되돌릴 수 없고, 보험사와 주 보증 한도에 기대며, FDIC 비보호.
2026년 QLAC(적격 장수연금계약) 보험료 한도는 $210,000로 유지됩니다.IRS Notice 2025-67 · 확인일 2026-10-16
보험 상품은 보유·비교하지 않습니다. 받은 견적이 있으면 아래에서 단순 산수를 해 볼 수 있습니다 — 브라우저 안에서만.
받은 상품 견적 확인 ↓나중에 일상 활동에 도움이 필요해지면 그 비용 일부를 냅니다.
급여는 약관의 지급 조건·대기 기간·한도에 따라 달라집니다.
LongTermCare.gov는 약 60%의 사람이 옷 입기 같은 일상 활동에 도움이 필요해진다고 안내합니다.LongTermCare.gov (ACL) · 확인일 2026-10-16
보험 상품은 보유·비교하지 않습니다. 받은 견적이 있으면 아래에서 단순 산수를 해 볼 수 있습니다 — 브라우저 안에서만.
받은 상품 견적 확인 ↓Original Medicare가 남기는 본인 부담을 채웁니다.
같은 글자의 플랜은 기본 급여가 같고 가격만 다르며, Original Medicare가 있어야 가입할 수 있습니다.
대부분의 주에서 Medigap 표준 플랜은 10종(A·B·C·D·F·G·K·L·M·N)입니다.Medicare.gov · 확인일 2026-10-16
보험 상품은 보유·비교하지 않습니다. 받은 견적이 있으면 아래에서 단순 산수를 해 볼 수 있습니다 — 브라우저 안에서만.
받은 상품 견적 확인 ↓답마다 읽어 볼 유형을 가리킬 뿐, 상품이나 결정을 가리키지 않습니다. 선택은 사용자 몫입니다.
브라우저에서만 계산합니다 — 저장하지도 보내지도 않습니다. 새로 고치면 사라집니다.
엔진이 필요 — 아직 반영 안 됨: 실질 지급 경로(E5), 소득 필요 충족 비율(E6), 구입 전·후 계획 변화(E7), 계좌별 세금·QLAC 한도 검사(E8).
9 최신
최신 = 확인 주기 안에 갱신 · 갱신 예정 지남 = 주기를 넘김 · 오래됨 = 오래됨 한도를 넘김. 판단 기준은 빌드 날짜 2026-10-19(사용자 시계 아님). 갱신이 실패하면 마지막 정상 값을 그대로 두고 빨간 표시를 붙입니다.
막대 = 확인 주기(초록) · 유예(주황) · 오래됨(빨강), 세로선 = 빌드 날짜.
acl_ltc 첫 등록(링크·사실 출처).medicare_gov 첫 등록(링크·사실 출처).irs_qlac 첫 적재: 1행.fred 첫 등록(링크·사실 출처).treasurydirect 첫 등록(링크·사실 출처).fdic_national_rates 첫 등록(링크·사실 출처).선택한 행 없음 신고 메일 쓰기
이 화면은 데이터 파일을 읽는 틀입니다. 나라는 출처 묶음(팩)이고, 언어는 같은 데이터 위의 문구 층입니다.