Soluciones de producto · Estados Unidos · investigación y educación
De su plan a los tipos de herramientas que lo atienden
Empiece por lo que pide el plan, vea qué tipos de productos atienden cada necesidad y dónde termina cada uno, y luego lea los números públicos — con fecha y fuente. Sin clasificaciones, puntajes ni recomendaciones.
Solo para investigación y educación. No es asesoramiento de inversión, impuestos, seguros ni legal, ni una recomendación de ningún producto; no está personalizado para usted. Los números se copian de divulgaciones públicas a las fechas indicadas y pueden contener errores; lea el prospecto, el contrato y los términos antes de actuar.
1
Qué pide su plan
Cada número viene del motor del plan. Donde el motor aún no puede calcular, la página lo dice en lugar de adivinar. Hogar de ejemplo: un hogar de ejemplo que vive en Estados Unidos (USD), motor v1.14 — misma moneda que los tipos de productos de EE. UU. de abajo.
REQ.RETURN
Un rendimiento de aproximadamente
5.1%al año (nominal, objetivo base)
rango: no necesita rendimiento adicional – 27.2% · el extremo alto no es realista
Lo que debe rendir el portafolio para que el gasto objetivo dure.
3 tipos
REQ.BUFFER
Efectivo reservado para
0años de gasto
ninguno ingresado en este plan
El dinero que quizá necesite pronto no debería depender de los precios del mercado.
2 tipos
REQ.RISK
Una caída con la que usted dice que puede vivir
15.3%como máximo
valor de ejemplo — no es una respuesta suya
Define qué parte del plan puede estar en activos cuyo precio se mueve.
2 tipos
REQ.NOBORROW
Gasto que el plan sostiene sin endeudarse
$2,607al mes (base)
El techo con el que se mide el resto de la página.
1 tipo
REQ.INCOME · REQ.GAP
Ingresos que no se acaban
?aún no calculado
Motor: trayectoria de supervivencia (v1.15) construida, aún no conectada a esta pantalla; acumulación (v1.16) en etapa de propuesta
Qué parte del gasto debe cubrirse con ingresos que duran toda la vida. Se muestra como desconocido, nunca como cero.
1 tipo
REQ.MEDICARE · LTC
Costos de salud y cuidados después de los 65
?no calculado para este hogar
Motor: solo hogares de EE. UU.; los costos de cuidado no están modelados
Las primas de Medicare y el cuidado a largo plazo pueden ser altos; el motor calcula Medicare solo para hogares de EE. UU.
2 tipos
2
Qué tipos de herramientas atienden cada necesidad
Tipos, no productos. Señale una necesidad para ver sus líneas; elija un tipo para ir a su guía.
Números públicos mostradosSolo explicaciónUna línea significa “este tipo se suele tratar para esta necesidad” — no es una recomendación.
3
Guía de tipos de producto: qué hace cada tipo, dónde termina y qué dicen los números públicos
Los números se copian de fuentes oficiales tal como se publican, con la fecha. Donde una fuente no permite copiar, ponemos un enlace.
Efectivo y casi efectivo
Depósitos bancarios — cuentas de ahorro, CD, MMDA
Se refiere a: Efectivo reservado
Qué hace por el plan
Guarda el efectivo reservado, con seguro de la FDIC por banco.
Dónde termina
Las tasas cambian y suelen quedar por detrás de la inflación a lo largo de periodos largos; la cobertura es por banco y por categoría de titularidad.
Según la FDIC, los depósitos están asegurados hasta al menos $250,000 en cada banco asegurado por la FDIC; los fondos mutuos, las anualidades, los seguros de vida, las acciones, los bonos y los criptoactivos no están cubiertos.FDIC · revisado 2026-10-16
No se encontró una fuente pública de tasas de productos bancarios individuales, por eso no se muestran filas de bancos.
Préstamos cortos al gobierno de EE. UU. (de 4 a 52 semanas) — otro lugar para el efectivo reservado.
Dónde termina
No son depósitos bancarios; la tasa se reajusta cada vez que renueva.
Cada marca es la tasa publicada de una subasta reciente a su plazo (escala logarítmica). ◆ = rendimiento real de los TIPS, no comparable con el nominal ●. La posición es el valor publicado, no una calificación.
Letra a 8 semanas, CUSIP 912797WF0 — 8 semanas: 4.132% subasta 2026-10-15 · Reportar
Letra a 4 semanas, CUSIP 912797VX2 — 4 semanas: 4.068% subasta 2026-10-15 · Reportar
Letra a 17 semanas, CUSIP 912797WZ6 — 17 semanas: 4.313% subasta 2026-10-14 · Reportar
Tasa de interés promedio — Letras del Tesoro: 3.870% fecha de registro 2026-09-30
TIPS (Valores del Tesoro protegidos contra la inflación)
Se refiere a: Rendimiento necesarioGasto sin endeudarse
Qué hace por el plan
El principal sigue a la inflación, por eso la parte real del rendimiento necesario queda protegida.
Dónde termina
El rendimiento es real (después de inflación) y no es comparable con los rendimientos nominales; los precios se mueven antes del vencimiento.
TreasuryDirect indica que los TIPS se venden a 5, 10 o 30 años; el principal sube con la inflación y baja con la deflación, y al vencimiento usted recibe el mayor entre el principal ajustado y el original.TreasuryDirect · revisado 2026-10-16
Cada marca es la tasa publicada de una subasta reciente a su plazo (escala logarítmica). ◆ = rendimiento real de los TIPS, no comparable con el nominal ●. La posición es el valor publicado, no una calificación.
TIPS a 9 años y 10 meses (nota), CUSIP 91282CRE3 — 9 años 10 meses: 2.653% subasta 2026-09-17 · Reportar
TIPS a 29 años y 6 meses (bono), CUSIP 912810US5 — 29 años 6 meses: 2.973% subasta 2026-08-20 · Reportar
Se refiere a: Rendimiento necesarioCaída tolerable
Qué hace por el plan
Interés fijo de 2 a 30 años — fija de antemano una parte del rendimiento necesario.
Dónde termina
El precio de mercado baja cuando suben las tasas si vende antes del vencimiento.
Cada marca es la tasa publicada de una subasta reciente a su plazo (escala logarítmica). ◆ = rendimiento real de los TIPS, no comparable con el nominal ●. La posición es el valor publicado, no una calificación.
Bono a 30 años, CUSIP 912810UW6 — 30 años: 5.216% subasta 2026-08-13 · Reportar
Tasa de interés promedio — Notas del Tesoro: 3.383% fecha de registro 2026-09-30
Tasa de interés promedio — Bonos del Tesoro: 3.466% fecha de registro 2026-09-30
Se refiere a: Rendimiento necesarioCaída tolerable
Qué hace por el plan
Guarda la mezcla de acciones y bonos detrás del rango del modelo — la parte que se espera que rinda más que el efectivo.
Dónde termina
No está asegurado por la FDIC; el valor puede bajar; los rendimientos pasados divulgados no predicen los rendimientos futuros; las comisiones se cobran todos los años.
Cada punto es la razón de gastos totales publicada de una clase de acciones (muestra de 8 de la SEC, tal como se presentó). La posición es el valor publicado, no una calificación.
Tal como se presentó, sin garantía de exactitud; política de la SEC: la información pública puede copiarse con crédito. Los términos del conjunto de datos están en revisión legal — solo muestra.
Las 8 clases de acciones, tal como se presentaron — en orden alfabético, sin clasificar
Proveedor · serie / clase
Gastos totales
Gastos netos
Comisión de administración
Rendimientos por año calendario (tal como se presentaron)
Conjunto de datos del 2.º trimestre de 2026; formularios 497 / 485BPOS; nombre del registrante sin VARIABLE, SEPARATE ACCOUNT, INSURANCE, LIFE ni ANNUIT; ambos campos de gastos presentes; las primeras 3 presentaciones en orden de acceso → serie → clase, hasta 3 clases cada una.
Convierte una suma única en ingresos de por vida o por un periodo fijo — el tipo que suele tratarse para ‘ingresos que no se acaban’.
Dónde termina
Por lo general no se puede deshacer; depende de la aseguradora y de los límites de garantía estatales; no está asegurado por la FDIC.
Para 2026 el límite de prima de un contrato de anualidad de longevidad calificado (QLAC) se mantiene en $210,000.IRS Notice 2025-67 · revisado 2026-10-16
No tenemos ni comparamos productos de seguros. Si ya tiene una cotización, haga abajo una aritmética sencilla con ella — solo en su navegador.
Paga una ayuda para las actividades diarias si se necesita más adelante.
Dónde termina
Los beneficios dependen de los requisitos de elegibilidad, los periodos de espera y los topes escritos en la póliza.
LongTermCare.gov indica que alrededor del 60 por ciento de las personas necesitará ayuda con actividades diarias como vestirse.LongTermCare.gov (ACL) · revisado 2026-10-16
No tenemos ni comparamos productos de seguros. Si ya tiene una cotización, haga abajo una aritmética sencilla con ella — solo en su navegador.
Se calcula solo en su navegador — no se guarda ni se envía nada. Al actualizar la página se borra.
E1Tasa de pago (pago anual ÷ prima — no es un rendimiento)
E2Edad de equilibrio (nominal)
E3Edad de equilibrio (valor presente)
E4Pago acumulado a los 85 / 90 / 95 / 100 años — sin ponderar por mortalidad
E9Fondo de beneficios de cuidado a largo plazo · prima total
E10Prima anual de Medigap
Necesita el motor — aún no reflejado: trayectoria del pago real (E5), parte de la necesidad de ingresos cubierta (E6), plan antes y después (E7), impuestos por tipo de cuenta y verificación del límite de QLAC (E8).
6
Qué está vigente — y cómo se mantiene
9 Al día
Al día = actualizado dentro de su ciclo de revisión; por actualizar = pasó el ciclo; desactualizado = pasó su límite. Se juzga con la fecha de la versión 2026-10-19, no con su reloj. Si una actualización falla, los últimos valores buenos quedan en pantalla con una marca roja.
Barra = ciclo de revisión (verde) · plazo de gracia (ámbar) · desactualizado (rojo); la línea es la fecha de la versión.